09年房地产估价师《经营与管理》资料：个人住房贷款

　　8．个人住房贷款的风险及风险管理

　　（1）个人住房贷款的风险

　　1）操作风险。

　　2）信用风险。个人住房贷款业务信用风险涉及开发商、购房人两方面。

　　3）市场风险。主要来自：市场供求风险、市场周期风险、政策性风险、变现风险和利率风险。

　　4）管理风险。主要表现为：资金来源和资金运用期限结构不匹配导致的流动性风险，以及抵押物保管不善和贷后管理工作薄弱所带来的风险。

　　5）法律风险。由于现行法制环境的限制给银行贷款带来的潜在风险。

　　（2）个人住房贷款的风险管理

　　1）遵照个人住房贷款的相关政策规定，严格遵守贷款年限、贷款价值比率等方面的规定。

　　2）详细审查借款人的相关信息。

　　3）对贷款申请做整体分析。

　　4）考核借款人还款能力。规定将每笔住房贷款的月房产支出与收入比控制在50％以下，月所有债务支出与收入比控制在55％以下。

　　5）在发放个人住房贷款前应对新建房进行整体性估价。