咨询工程师考试教材是备考咨询工程师考试的重要参考资料，也是备考的基础。在现阶段，考生应该先熟悉教材知识点，对考试范围有一个基本的把握。为了帮助想要参加2019年咨询工程师考试的考生们快速了解教材知识点，建设工程教育网为大家整理了2019年咨询工程师《政策与规划》第五章知识点：金融机构及其职能，希望对考生们备考有所帮助。

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　　第五章 金融体系与货币政策

　　第一节 金融机构及其职能（六类机构）

　　1.中央银行-政府设立的银行

　　1.1 中央银行的概念

　　■ 中央银行是一个由政府组建的机构，负责控制国家货币供给和信贷条件，监管金融体系

　　■ 中央银行是一国最高的货币金融管理机构，在各国金融体系中居于主导地位

　　1.2 中央银行的职能（三职能）

　　■ 宏观调控

　　■ 保障金融安全与稳定

　　■ 金融服务

　　1.3 中央银行的特点

　　1.4 中国人民银行的性质与地位

　　■ 是我国的中央银行

　　■ 在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定

　　■ 全部资本由国家出资，属于国家所有

　　1.5 中国人民银行的主要职责（五大类 13 条）

　　1.6 中国人民银行的业务（六大业务）

　　■ 运用货币政策工具

　　■ 经理国库

　　■ 代理财政部门发行、兑付政府债券

　　■ 为银行业金融机构开设账户，但不得透支

　　■ 组织银行业金融机构间的清算

　　■ 对商业银行放贷，期限不得超过一年

　　【重点难点】中国人民银行不得经营的业务

　　■ 不经营普通存贷款业务

　　■ 不得向财政透支与向政府贷款（只能代理财政部门发债券）

　　■ 中国人民银行不能借钱给财政，但可以借钱给商业银行，期限不超过一年

　　1.7 中国人民银行的组织机构

　　■实行行长负责制

　　■内部设立货币政策委员会（注意不是银监会）

　　■设立派出机构（分支机构）

　　2.商业银行

　　2.1 商业银行概述

　　■是经营存款、贷款，办理转账结算为主要业务，以盈利为主要经营目标的金融企业

　　■最明显的特征：能够吸收活期存款，创造货币

　　2.2 我国商业银行的特点和要求（五点）

　　■ 所有制结构多元-以国家控股的国有商业银行为主体，同时发展一定数量的股份制银行

　　■ 不得从事某些业务

　　■ 实行稳健经营方针

　　■ 依法开展业务，不受任何单位和个人的干涉

　　■ 实行风险管理，包括资产负债比例管理

　　【重点难点】现阶段商业银行不得从事三类业务

　　■ 不得在境内从事信托投资和股票业务（不得投资股票信托）

　　■ 不得对非银行金融机构和企业投资（不得投资实业）

　　■ 不得投资于非自用不动产（不得投资房地产业）

　　2.3 商业银行的组织机构

　　■规定

　　·我国商业银行采取总分行制，可以设立分支行

　　·但对外是一个独立法人，分支行无独立法人资格，不是多级法人制的银行集团

　　·分行之间不应有相互存贷的市场交易行为

　　■设置标准

　　·城市商业银行在地级以上城市设立

　　·城市信用社可在所在城市范围内设立分社

　　·村镇银行可在县域内设立分支机构

　　2.4 商业银行的业务范围（14 项）

　　2.5 商业银行的中间业务

　　■ 业务范围的批准

　　·业务经营范围由商业银行章程规定，报国务院银监会批准

　　■ 中间业务（表外业务）

　　·未列入银行资产负债表以及不影响资产和负债总额的经营活动

　　·中间业务通常为收费性业务，不受金融监督机构对财务报表要求的约束

　　3.政策性银行

　　3.1 政策性银行的定义

　　■由政府创立或担保，以贯彻国家产业政策和区域发展政策为目的

　　■具有特殊的融资和信用活动原则

　　■不以盈利为目标的金融机构（注意，并不等于不考虑盈亏）

　　3.2 政策性银行的特征

　　3.3 我国主要的政策性银行（三家）

　　■ 国家开发银行（目前已改造成为股份制商业银行）

　　■ 中国进出口银行（十二五推进改革）

　　■ 中国农业发展银行（十二五推进改革）

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